銀行公會徵信準則 信用借貸強制扣薪
用房屋辦信用貸款只有繳一半,後來沒繳款,經過八年後,銀行才來強制扣薪....當初信用貸款有保險兩萬多(意思是如果沒繳保險公司會先賠)但應該是保險公司來跟我討債,卻是銀行來??現在法院寄強制執行命令要扣3/1的薪水,當初剩18萬6千多,但還要加上八年的利息變成40幾萬,這樣算利息對嗎??要開協調會 ,要怎麼處理比較妥當??需要準備什麼資料去協調會??請各位幫幫忙
1.確認債務金額、訴訟程序結果-執行名義來源請向聯徵中心調取個人信用資料，,以強制執行命令上的案號向法院民事執行處申請閱卷(全卷)執行案件資料，將所有資料影印。
2.既然有繳保險費，那債權應該移轉給保險公司了，應該是銀行以八折讓與；不過這是他們的事，你沒有決定權。
3.按照年數來看，如果超過五年未向法院聲請執行，則利息部分請求時效已消滅；除非你協調會跑去承認債務金額，那簽下去就沒救了。
以你的金額做債清不大對吧！請看新聞:
債清協商 只有一次機會 【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】 2008.03.10 02:27 am
下（4）個月要上路的債清條例，民眾只有一次協商機會，如果故意欺瞞導致協商不成，進入更生或清算後被法院判定不符合條件，債務人不僅無法再回頭與銀行協商，銀行有權馬上催討財產，還可能吃上三年牢飯。
前年卡債風暴時已與銀行協商減債、減息清償債務的人，已有不少人決定要毀諾，想等到新法上路後，聲請更生或清算，把債務減免掉，提早重生。
由於債清條例規定，要進入更生或清算，都必須先與銀行進行「法院外前置協商」，許多卡債族已打定主意，就是不同意銀行的條件，希望拿到「協商不成立」的證明書，直接進入更生或清算。
許多代辦公司打著算盤，要「教導」卡債族擴大債務，或是隱匿財產，讓卡債族與銀行協商時，因假造條件，讓銀行誤以為卡債族無法支付償債，藉此跳過協商，以取得更生或清算的「入門票」。
司法院指出，教唆者與債務人將成為共犯結構，將會被處以三年以下有期徒刑官司。
銀行公會也提醒，申請債務協商的債務人，只要「協商不成立」的債務人，無法再次申請二次前置協商，而且一旦債務人向法院申請更生或清算不成之後，銀行有權利馬上開始催收債務。
協商大多只是減息、延長債務，而更生則是有機會減掉部分債務，清算為全部免責，但銀行公會提醒，若是惡意欺騙想免責，最後被法院發現，本來想減免債務本金償還責任，不但無法達到目的，甚至本來減息、延長債務返還時間的條件也沒了，還可能再吃上官司。
【2008/03/10 經濟日報】 債清協商能否代理 有爭議
【經濟日報╱記者呂郁青／台北報導】 2008.03.10 02:27 am
台灣司法史上第一個適用個人的「破產法」──消費者債務清理條例再過一個月就要上路，但是連法院施行細則還沒出來，許多問題也還沒有答案，例如，註記多久？ 可否請律師代表？分行可不可以接受協商？若實施前還無法釐清，到時恐怕一片混亂。
消債條例將使得法院須在同一時間處理最少上萬件，最多30萬件的案件量，而且全數集中在地方法院，若相關條件訂得太過寬鬆，將導致數十萬人湧進司法院，重蹈香港覆轍，導致社會大亂，最後才再修法嚴加審核。
因此，從司法院、銀行公會、金管會等主管機關，對相關規定都一改再改，消費者保護基金會與法律扶助基金會等也有不同的意見，多方折衝再議。
銀行主管說，理論上距離條例上路才一個月，現在所有細則照說應該已出爐，開始做教育宣導，沒想到竟然連最重要的消債條例的施行細則到現在還沒底定，連帶著法院外前置協商作業準則也未公告。
沒公告的主因就是，許多問題各方利益團體還沒達成共識。
例如，該與銀行協商清債、進入法院被判更生或清算後，要在聯合徵信中心註記多久？銀行公會版本原先是協商債務清償完畢加三年、更生清償完畢加五年，清算當下直接加十年，結果被消基金、消保官提出全數砍一半，銀行公會只好再研究。
另一個很大的爭議就是，債務人可不可聘請律師代理，幫債務人出面協商？司法院一度傳出，已與銀行公會達成協商，可由律師代理，但銀行公會理事長許德南仍堅持，銀行一定要看到本人。
放款、還款，都是銀行徵信的一環，銀行公會堅持一定要跟本人談，銀行公會擔心，如開放律師代理，除律師外，兄弟姐妹、朋友可不可以也要代理？銀行公會認為，這樣將會給許多代辦公司機會假造，最後受害的反而是債務人。
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